Si estás buscando un bróker con el que invertir tu dinero, puede que te preguntes si DEGIRO es la opción adecuada o si se sitúa en buena posición dentro de la lista de los mejores brókeres online. En este artículo, echaremos un vistazo a los pros y los contras de utilizar DEGIRO, así como a sus tarifas y a los diferentes tipos de cuentas que ofrece. ¡Sigue leyendo para conocer más a fondo este bróker!
¿Qué es DEGIRO?
DEGIRO es un bróker online neerlandés que se fundó en 2013. Es uno de los brókeres de más rápido crecimiento en Europa, con más de 2 millones de clientes en 18 países. DEGIRO es un bróker de ejecución, lo que significa que no ofrece asesoramiento ni recomendaciones de inversión: te permite comprar y vender activos según tu propio criterio, con total libertad.
Mercados disponibles en DEGIRO
DEGIRO es un bróker para invertir que ofrece acceso a más de 50 mercados de 30 países diferentes. Además, permite operativa con derivados, como puedes ver a continuación:
- Acciones. Podrás comprar y vender acciones que cotizan en las principales bolsas mundiales (de España, Europa y del resto del mundo, incluyendo América, Asia y Oceanía). Tendrás acceso a acciones del IBEX 35, del NASDAQ, del S&P500, etc.
- ETF. Podrás operar con ETF (fondos cotizados en bolsa) principalmente europeos y algunos asiáticos. Debido a la normativa europea, no podrás operar con ETF estadounidenses.
- Opciones. Podrás acceder a los principales mercados mundiales de opciones.
- Futuros. Podrás acceder a los principales mercados de futuros mundiales, incluyendo CBOT, CME, COMEX y NUMEX, de Estados Unidos.
- Bonos. Aunque este bróker no se especializa en los mercados de bonos, tendrás acceso a los principales mercados de bonos si así lo deseas.
Métodos de pago en DEGIRO
Hay varias formas de realizar pagos en DEGIRO, como vamos a ver a continuación:
Métodos de depósito
Para empezar a invertir con DEGIRO, primero tendrás que depositar dinero en tu cuenta. Puedes hacerlo mediante uno de estos tres métodos: Sofort, Trustly o transferencia bancaria. Los tres métodos son rápidos y fáciles de usar, pero difieren en cuanto al tiempo que tarda el dinero en llegar a tu cuenta.
- Sofort: el dinero se transfiere inmediatamente mediante transferencia bancaria Sofort, por lo que puedes empezar a invertir de inmediato.
- Trustly: tarda unas horas en procesar la transacción: el dinero suele llegar a tu cuenta en unas pocas horas.
- Transferencia bancaria: puede tardar unos días en tramitarse, por lo que es posible que el dinero no llegue a tu cuenta hasta pasados unos días.
Elijas el que elijas, recuerda que los tres métodos son seguros, así que puedes elegir el que prefieras. De momento, la diversidad de métodos es poca y todos son tipo transferencia bancaria, por lo que este es un aspecto en el que DEGIRO tiene bastante margen de mejora.
Métodos de retiro
El método de retiro de fondos en DEGIRO es la transferencia bancaria —tampoco aquí brilla este bróker por su dinamismo. Eso sí, el proceso es sencillo y directo: solo tienes que acceder a tu cuenta DEGIRO y seleccionar la opción “Retirar”. A partir de ahí, podrás especificar la cantidad que quieres retirar y la cuenta a la que deseas que se transfiera tu dinero.
Comisiones y retenciones con DEGIRO
Cuando inviertes en instrumentos financieros, puede que tengas que pagar impuestos sobre tus beneficios en origen, como sucede con los dividendos o los cupones internacionales. Este tipo de tributación se conoce como retención fiscal. En DEGIRO, estas retenciones fiscales tienen que ver con el impuesto de retención de dividendos y el impuesto de retención de intereses, variables en función de la normativa tributaria de cada país.
Pasemos ahora al siempre peliagudo tema de las comisiones. ¿Quieres saber qué comisiones vas a tener que abonar en DEGIRO? Esta tabla te despejará cualquier duda que puedas tener:
Cómo usar DEGIRO — Paso a paso
Comenzar a operar en el bróker DEGIRO no tiene mucho misterio, cómo vas a poder comprobar a continuación:
Paso 1: Abrir cuenta en DEGIRO
¿Quieres saber cómo abrir una cuenta en DEGIRO? Sigue estos pasos y en pocos minutos podrás comenzar a operar en este bróker.
En la página principal, en la esquina superior derecha, encontrarás el botón para iniciar el proceso de creación de tu cuenta en DEGIRO. A continuación, deberás introducir un nombre de usuario, un correo electrónico y una contraseña que serán tus credenciales de acceso. Después, tendrás que verificar tu correo electrónico abriendo el correo electrónico de confirmación que habrás recibido en tu bandeja de entrada.
Paso 2: Completar el proceso de verificación
Ahora es el momento de subir tu documentación para que DEGIRO pueda comprobar que eres un usuario real. Completa los datos y vete haciendo clic en el botón “Siguiente” para finalizar este paso. Deberás introducir tu dirección postal, la cuenta bancaria que desees enlazar, etc.
Paso 3: Depositar fondos
Ahora que ya tienes la cuenta correctamente generada, es el momento de realizar tu primer depósito en DEGIRO. Dentro de tu cuenta, haz clic en el botón “Ingresar / Retirar” y selecciona el tipo de transferencia que deseas hacer en la ventana emergente que aparecerá en tu pantalla. Continúa los pasos indicados en esta ventana y voilà: tu ingreso estará de camino a tu cuenta de DEGIRO.
Paso 4: Empezar a negociar
,mo utilizar DEGIRO? No es complicado. Accede al mercado en el que desees operar (“acciones” en el caso de la imagen anterior) y selecciona el activo que quieras. Luego haz clic en el botón de “Compra” o “Venta”, determina el tipo de orden que deseas utilizar (limitada, a mercado, stoploss o stop limitada) y haz clic en el botón “Cursar orden”.
Opiniones DEGIRO sobre los planes y tipos de cuenta disponibles
Veamos ahora los diferentes planes que ofrece DEGIRO para operar, de más sencillos a más complejos. Así entenderás bien cómo funciona DEGIRO. Estos son los diferentes tipos de cuentas que ofrece este bróker online:
Plan Custody
El plan Custody recibe su nombre del hecho de que las acciones que adquieras no podrán ser cedidas a terceros. Así, DEGIRO no podrá utilizarlas para que otros inversores abran posiciones cortas (bajistas). Por ello, tiene una serie de comisiones adicionales que no están presentes en el resto de planes disponibles en DEGIRO y tiene restricciones como la imposibilidad de usar apalancamiento, futuros, opciones o de abrir posiciones cortas.
Cuenta Basic
La cuenta Basic es el siguiente paso a nivel de complejidad en DEGIRO. Como su propio nombre en inglés sugiere, destaca por ofrecer una funcionalidad básica, ideal para quienes no quieran ejecutar operativas demasiado complejas. No tiene las comisiones del plan Custody, pero tiene sus mismas limitaciones: nada de apalancamiento e imposibilidad de abrir posiciones cortas o de operar con futuros y opciones.
Cuenta Active
La cuenta Active ofrece una mayor versatilidad que las anteriores. Podrás operar con futuros y opciones, abrir posiciones cortas y usar apalancamiento del 50 %. Si decides optar por este tipo de cuenta, ya no podrás volver a ninguna de las anteriores.
Cuenta Trader
La cuenta Trader DEGIRO es la más completa de todas y es ideal para los inversores más activos y experimentados, debido a sus opciones de operativa con margen. Ofrece todas las ventajas de la Active, pero con un apalancamiento del 100 %. Recuerda, eso sí, que un apalancamiento elevado conlleva riesgos de perder capital más elevados que un apalancamiento bajo.
¿Hay cuenta demo en DEGIRO?
Dado que abrir una cuenta en DEGIRO no implica coste alguno, este bróker ha optado por no ofrecer cuenta demo, a diferencia de otros brókeres como Clicktrade (haz clic aquí para ver la comparativa DEGIRO vs Clicktrade) o eToro según dicen las opiniones sobre eToro (ah, no te pierdas nuestra comparativa de eToro vs DEGIRO). Bastará con que te crees una cuenta en DEGIRO para que puedas explorar su plataforma operativa a fondo. Así te familiarizarás con ella en un abrir y cerrar de ojos, y muy pronto estarás en condiciones óptimas para operar con dinero real.
Servicio de atención al cliente de DEGIRO
El servicio de atención al cliente de DEGIRO gira en torno a tres ejes: sección de preguntas frecuentes, servicio de atención por correo electrónico y servicio de atención telefónica.
- Sección de preguntas frecuentes. DEGIRO ofrece respuestas a las preguntas más comunes de los usuarios, para que no tengan que perder el tiempo en contactar con el servicio de atención al cliente. Quizá se eche de menos un número más extenso de preguntas y respuestas en la web.
- Atención por correo electrónico. Escribe un correo electrónico a clientes@degiro.es para recibir la asistencia que necesites. Este servicio está disponible a cualquier hora del día, los 365 días del año.
- Atención por teléfono. Si prefieres hablar con un agente de viva voz, DEGIRO ofrece asistencia telefónica en español en el siguiente número de teléfono: +34911239678, de 8:00 a 17:30. Desgraciadamente, fuera de ese horario, la atención telefónica solo está disponible en inglés.
La aplicación móvil de DEGIRO
La aplicación móvil de DEGIRO replica la interfaz de la versión web del bróker. No te llevará mucho tiempo acostumbrarte a la app. Ahora bien, deberás tener algo de paciencia con ella, porque algunos usuarios informan de cierres inesperados que impactan negativamente en la experiencia de utilizarla para operar.
Ventajas y desventajas de DEGIRO
Llegamos ahora al apartado clave para ver de un vistazo si DEGIRO va a ser tu bróker de confianza. Para ello, recopilamos aquí los principales pros y contras de este bróker en línea.
Ventajas de DEGIRO
| ✔️ |
Amplia oferta de productos, como acciones, ETF, bonos, opciones y futuros de mercados nacionales e internacionales |
| ✔️ | Sistema de comisiones a partir de 0 € |
| ✔️ |
Cuenta con aplicación móvil intuitiva |
| ✔️ | Permite operar con margen (apalancamiento) |
Desventajas de DEGIRO
| ❌ | Cobra una tarifa de conexión por operar en mercados internacionales |
| ❌ |
La diversidad de métodos de depósito y de retiro es prácticamente nula |
| ❌ | Tendremos que estar pendientes de las exigencias tributarias españolas al operar con un bróker extranjero |
| ❌ |
No permite operar con criptomonedas o Forex |
DEGIRO: Opiniones de los usuarios
Llega el momento de ver qué opinan los usuarios de carne y hueso de DEGIRO. Y, para hacerlo, no hay mejor manera que echar mano de Trustpilot y Google Play para ver qué se opina generalmente sobre DEGIRO bróker.
En Trustpilot, buscando por degiro.es o degiro españa, este bróker tiene una puntuación de 4,5 sobre 5. Las reseñas positivas destacan aspectos como la seriedad, algo muy importante en cualquier bróker de calidad que se precie. También hacen hincapié en la calidad del servicio de atención telefónica, destacando su excelencia. Y también hay opiniones positivas sobre el plan de comisiones de DEGIRO.
Pasemos ahora a las quejas, para ver cuáles son los principales aspectos a mejorar según el criterio de los usuarios.
Una de las principales son las comisiones aplicadas por tasas de cambio. Hay también usuarios que se quejan de lentitud a la hora de recibir respuestas por correo electrónico cuando piden ayuda al servicio de soporte, con demoras de 2-3 días. Y hay otros que protestan porque, con demasiada frecuencia, desde el servicio de soporte, se da una respuesta genérica que se limita a remitir al apartado de preguntas frecuentes de la web de DEGIRO.
En Google Play podemos averiguar qué piensan los usuarios que operan a través de la aplicación móvil de DEGIRO. La puntuación es de 4,3 sobre 5. Hagamos lo mismo que con Truspilot y repasemos brevemente los principales problemas registrados en las opiniones de DEGIRO en Google Play.
Las principales opiniones negativas tienen que ver con errores inesperados que se traducen en el cierre de la aplicación. También hay usuarios que declaran no haber sido capaces de completar el proceso de creación de cuenta desde la aplicación móvil de DEGIRO. Por último, hay críticas a la falta de funcionalidades propias de la app DEGIRO en comparación con la versión web de la plataforma operativa de este bróker.
Conclusión – Valoración personal y final sobre DEGIRO
En resumen, DEGIRO es un bróker que puede interesarte principalmente si operas con acciones, ETF, bonos, opciones y futuros. Pero si lo tuyo es el mercado Forex o el mercado de criptomonedas, nos tememos que deberás buscar en otra parte: DEGIRO no los ofrece a día de hoy.
Las comisiones de DEGIRO son competitivas, a veces incluso inexistentes, pero en algunos casos existen recargos —como la tarifa de conexión a mercados extranjeros— que podrían lastrar tu rentabilidad, como indican algunos usuarios en sus opiniones sobre DEGIRO.
Si te gusta operar con el teléfono móvil, DEGIRO te ofrece una aplicación oficial. Es intuitiva y, pese a que a veces se queda colgada, te permite operar en los mercados desde cualquier lugar.
Por último, debes recordar que operar con un bróker como DEGIRO, con sede en Holanda, tiene ciertas implicaciones fiscales que no debes olvidar, como el modelo 720, del que hablaremos más en detalle a continuación en la sección de preguntas y respuestas frecuentes.
FAQ – Preguntas frecuentes sobre DEGIRO
¿Es DEGIRO fiable y cómo es de seguro?
En términos de seguridad, DEGIRO es seguro. Tiene su sede en los Países Bajos y está regulado por la autoridad financiera holandesa AFM para los mercados financieros. Además, DEGIRO es miembro del Fondo de Compensación de Inversores, que ofrece una protección de hasta 20.000 euros por inversor en el improbable caso de quiebra del bróker.
¿DEGIRO está regulado ante la ley o es un timo?
Kraken es un exchange de criptomonedas muy recomendable. Sin duda, se sitúa entre los mejores.
Ofrece todas las garantías a nivel de seguridad y regulación. Y nos da acceso a un gran número de criptoactivos con los que operar, además de las principales divisas del mercado Forex. Todo ello coronado, además, por un servicio de atención al cliente como pocos, que los usuarios no dudan en alabar en las opiniones de Kraken que publican.
¿DEGIRO estafa?
No lo es, no. Es un bróker legítimo que ofrece sus servicios a clientes de toda Europa.
¿Qué implicaciones fiscales tiene operar en DEGIRO desde España?
Muchas personas buscan en Google degiro opiniones hacienda con agobio, pero no hay realmente motivo para ello, como vas a ver a continuación.
DEGIRO es un bróker holandés, por lo que además de la fiscalidad española en materia de ahorro y patrimonio, deberás cumplir un pequeño requisito adicional, según tu capital. Tendrás obligación de presentar el modelo 720 ante Hacienda si tienes inversiones en DEGIRO por valor superior a 50.000 €.
Por cierto, en 2022 ha terminado la obligatoriedad para minoristas de presentar el formulario D6, por lo que solo tendrás que preocuparte del modelo 720 en lo sucesivo y únicamente cuando superes el umbral que acabamos de mencionar.
